В каком банке выгоднее и проще взять потребительский кредит в 2016 году

[contents]

Обзор ставок 2016, чему уделить внимание при выборе лучшей программы в банке

В 2016 году не снижается необходимость в потребительских кредитах для населения. Уменьшение ставок не ожидается, и сейчас они составляют от 12 до 69%. В среднем ставки потребительского кредитования держатся на уровне 22-25%.

Совет. При расчете общей суммы переплаты, учтите расходы за услуги банка:
по рассмотрению заявки на кредит, оформлению кредита, стоимость обслуживания продукта, комиссии при досрочном погашении, страховку.

Перед выбором финансового учреждения и программы кредитования, узнайте:

1. Какой вид ежемесячного платежа предлагается – аннуитетный (равные части) или дифференцированный (сумма платежа с течением времени уменьшается). Для клиента выгодней последний вариант.
2. Есть ли возможность досрочного погашения, имеется ли интернет банкинг, можно ли погасить заем через банки-партнеры.

Проанализируйте:

1. Является ли кредит целевым – покупка автомобиля, обучение, жилье (ремонт)? Под такие займы есть специальные программы с пониженными процентными ставками. Самые низкие ставки в 2016 году предлагаются на автокредиты, ипотеку, обучение, рефинансирование.
2. Срок кредита. Чем он больше, тем выше переплата.

Прежде чем подписать договор, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями кредитования

Если у вас есть зарплатная карта, или оформлена пенсия в каком-то банке, есть вклад, или хорошая кредитная история, то для финансового учреждения это основание снизить процент по кредиту.

Как уменьшить процентную ставку по кредиту, советы

Предлагаемая процентная ставка по кредиту не всегда окончательная, иногда ее можно снизить:

1. Для снижения процента проанализируйте, не попадаете ли вы в разряд какой-либо категории, по которым есть специальные программы. Например, программы с государственной поддержкой. Это могут быть молодые семьи, пенсионеры, военнослужащие.
2. Рассмотрите предложения с максимальным пакетом документов, которые свидетельствуют о серьезности клиента. Банк будет уверен в вас и снизит ставку.
3. Залог или поручительство – один из способов уменьшения процента.
4. При оформлении страховки также можно уменьшить процент. При этом посчитайте, сколько придется заплатить страховой компании.
5. У финансового учреждения могут быть специальные предложения – оформить кредитную карту, подключить специальную банковскую программу. Это также затраты для клиента, но банк со своей стороны готов снизить ставку.
6. Станьте клиентом в рамках зарплатного проекта или получения пенсии. «Своим» всегда скидка.
7. Некоторые финансовые учреждения предлагают оформить услуги онлайн. Это тоже иногда позволяет снизить процент.

ТОП 5 программ с самыми низкими ставками на рынке потребительских кредитов 2016

В рейтинге не принимают участие предложения для особых категорий – бюджетников, сотрудников банка, льготников, а также варианты с залогом и поручительством.

1. Лидирует Совкомбанк с предложением «Денежный кредит 12% плюс». Ставка по продукту 12%, сумма до 100 000 руб., срок кредитования до года. Его можно оформить гражданам РФ от 20 до 85 лет. Требуется домашний/рабочий телефон, проживание и работа в течение 4-х месяцев в населенном пункте, где находятся офисы учреждения. Нужна справка о доходах.
2. МФ Банк предлагает кредит «Без обеспечения» под 12% годовых. Сумма займа от 10 млн. руб. до 15 млн. руб. Заемщиком может быть гражданин РФ в возрасте 21-65 лет. Комиссия за снятие наличных составляет 1%.
3. Азиатско-Тихоокеанский Банк представляет продукт «Просто 15». Ставка озвучена в размере 15%, но реально выходит 15,074-15,046% годовых. Сумма от 30 000 до 100 000 руб., срок от 6 до 12 месяцев. Справка о доходах не требуется. Нужно гражданство РФ, возраст от 21 до 60(мужчины)/70 (женщины). Но стоит учесть, что предоставляет кредит банк только в регионах присутствия, а их у него не слишком много.
4. Банк «Возрождение» предлагает кредит «Праздничный» со ставкой 15% сроком на 12 месяцев и суммой до 1,5 млн. руб. Необходимо подтверждение дохода. Заявку на кредит учреждение предлагает подать онлайн.
5. СКБ-Банк рекламирует продукт «На все про все». Условия — 15,9%. Можно взять от 51 тыс. руб. до 1,3 млн. руб. без справок о зарплате на срок до 36 месяцев.
6. Банк «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам с положительной кредитной историей заем до 500 тыс. руб. под 15,9%. Максимальный срок 5 лет. Справка с работы не нужна.

Отзывы о банках

Отзывы о «Совкомбанке» разные. Много нареканий на страховку, на неудобные средства погашения займа. В учреждении при оформлении кредита предлагают сменить государственный пенсионный фонд на частный. Есть в наличии и хорошие отзывы.

Перед обращением в крупные банки, проанализируйте кредитные ставки небольших и региональных банков, они могут быть меньше

МФ Банк является небольшим учреждением. Клиенты хвалят его за оперативное принятие решений, политику идти на уступки. О банке есть и положительные, и отрицательные отзывы.

Об Азиатско-Тихоокеанском банке много отрицательных отзывов. Помимо нареканий на организацию работы, многие при оформлении займа жалуются на то, что учреждение предлагает перевестись в частный пенсионный фонд. Также банк предлагает дорогие страховки.

О банке «Возрождение» много различных отзывов. Плюсы: вежливый персонал, доступно разъясняет все моменты договора. Минусы: страховка, много штрафов, прописанных в договоре.

Отзывы об СКБ-Банке, в основном, негативные. Много жалоб на неправильное начисление процентов, на неспособность сотрудников четко сказать величину суммы при изменении условий кредитования. Также многие недовольны страховкой. При оформлении договора нечетко разъясняются выплаты по страховке и механизм начисления процентов.

О «Ренессанс кредит» есть и положительные, и отрицательные отзывы. Многие клиенты довольны обслуживанием. Но многие жалуются на навязывание дополнительных услуг и сервисов при оформлении кредита. Если клиент отказывается от страховки, банк может потребовать дополнительные документы.

В каком банке лучше взять заем?

Банки с самыми привлекательными процентами в основном небольшие, многие из них региональные. Эти учреждения используют практику навязывания дополнительных услуг и страховки.

Внимание! От страховки клиент имеет право отказаться.

Если внимательно ознакомиться с договором и минимизировать страховку, то можно воспользоваться их предложениями. Если ни один из представленных вариантов не подходит, можно рассмотреть чуть более высокую ставку — 16%, и воспользоваться предложениями крупных известных банков – Ситибанка, Газпромбанка, Росэнергобанка, Россельхозбанка.

Как правильно взять потребительский кредит — видео